微信支付分(微信平台的个人信用评估体系)

微信支付分是腾讯控股基于微信平台推出的一种个人信用评估体系，依据个人的身份特质、支付行为、使用历史来综合计算分值，为用户提供更简单便捷的生活方式。商户可以申请接入微信支付分产品方案，进而实现免押金或先享后付等服务体验，在提升交易效率的同时，也能有效地降低坏账的风险。2018年10月，微信支付分开启内测。2020年6月3日，腾讯的“微信支付分”功能正式上线。

微信支付分已覆盖共享租物、出行交通、购物娱乐、生活服务、住宿预订等超过1995个服务。用户可以在“微信＞我＞服务＞钱包＞支付分”中查看分数和使用记录，只需在某一个应用场景中开通一次，即可在其他应用场景使用支付分功能，无需再次开通支付分或开通免密代扣。微信支付分有需确认模式和免确认模式，通过微信支付官方公众号提醒推送、微信支付账户全渠道轮询发起重新扣款、将恶意用户计入超时支付记录、建立同行业或跨行业联合惩戒机制等方式来完善催收能力。

截至2022年1月，微信支付分已经获得了50%的微信支付用户开通，覆盖了超过3000个商业便民场景。基于微信支付分，电子商务、出行、快递、充电桩等场景的“先用后付”使用人数突破1亿。

发展历史

2018年1月30日，腾讯控股旗下持牌试点征信机构“腾讯信用”宣布开启全国公测，却在一天后紧急全网下线，随即杳无音信。官方给出的答案是：为给您提供更稳定、优质的信用服务体验，腾讯信用系统升级中，给您造成的不便深表歉意。据财新传媒此前报道，叫停公测是由中国人民银行授意，主要是针对滥用征信问题。

2018年10月起，部分微信小程序已经接入了微信支付分，并在广东省等部分地区进行灰度测试。

2020年6月3日晚间，微信正式上线微信支付分功能。随着微信正式上线微信支付分功能，6月4日，同程旅行方面表示，其基于微信支付分信用体系为消费者提供的酒店等旅行产品的预订服务将覆盖更多人群，更多用户将可以获得微信支付分提供给的服务。

应用场景

免押租借：适用于物品租借场景，例如共享充电宝、共享雨伞、线上租赁平台等场景，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会获得免交押金权益。

免押速住：适用于酒店行业，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会获得免住宿押金，免预付房费等权益。

先享后付：适用于需预付费等场景，例如：电商、网约车、寄快递、电动车充电、共享按摩椅等，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会获得先享受服务，后付款的权益。

智慧零售：适用于无人零售机柜，用户支付分达到商户设置的分数门槛，即有机会开柜购物。

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开通流程

1. 确认产品方案：商户侧评估经营类目在微信支付分已提供解决方案的行业内，且客服电话认证、客诉率等达标

2. 申请接入：点击“立即接入”，按要求提交相关申请资料，并明确微信支付分设计规范

3. 签署协议：审核通过后，商户侧签署协议并开通微信支付分产品权限，权限开通后即可进行技术开发

4. 商户技术开发：微信侧提供服务id，商户侧根据接口文档开发

5. 验收：商户侧开发完成并通知微信侧验收，并根据验收要求提交材料

6. 上线服务：微信侧验收通过后，商户提供上线信息给到微信侧进行服务上线，预计1-5个工作日完成

7. 商户接入微信支付分行业解决方案后，即可获得如下：

•设置分数门槛，筛选合适用户的能力，分数达到或超过该分数门槛的用户，才可以享受对应的服务（例如免押金，免预充值等）。

•免密代扣能力，服务结束后，进行免密扣款。

• 催收能力：通过微信支付官方公众号提醒推送、微信支付账户全渠道轮询发起重新扣款机制、恶意用户计入超时支付记录，同行业或跨行业联合惩戒机制完善催收能力。

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计算方式

微信支付分是基于微信支付大数据、对个人的消费、守约等行为的综合计算分值。展区工作人员告诉澎湃新闻记者，微信支付分虽然与支付宝（中国）网络技术有限公司的“芝麻信用”类似，但基于微信内的社交关系链，好友之间的微信支付分值将会互相影响。

微信支付分由三个核心维度构成：身份特质，即个人实名信息；消费特征，即与使用微信支付相关的消费等行为；守约历史，即与使用微信支付相关的履约情况。

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确认模式

需确认模式

为订单维度的授权，是单次授权。用户授权了当前这一笔订单后，商户仅能针对当前订单调用一次支付分的订单创建和完结。

免确认模式

为商户服务维度的授权，是长期授权。用户授权了该商户服务后，商户可以通过后台接口进行支付分的订单创建和完结，目前只针对部分场景开放。免确认订单模式是高级接口权限，支持如下场景使用：网约车、共享单车/电单车、快递、充电桩、预订平台、路边停车、出行票务、电子商务。

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功能配置

针对商户，微信支付分提供了风险判断能力、奖惩能力、消息提醒触达能力以及扣款能力四方面的功能，以降低商户坏账率。其中，风险判断能力涵盖账户安全风险、交易行为异常等触发机制：账户安全风险包含短时间内频繁更换登录城市、使用非常用设备登录（如手机丢失后异地登录）、信息不完整或过期（未完成实名认证、身份证过期或银行卡状态异常）等场景；交易行为异常涉及高频大额交易（如1小时内超过20笔收款、夜间集中交易）、金额异常（单笔远超历史均值或单日超限）、模式突变（长期小额交易突现多笔大额）等情况。

针对用户，微信支付分用户可免押租赁医院轮椅、陪护床，让病痛中的病人和家属，免除询问、填写资料、交押金的流程，更便捷地使用各类医疗设备。此外，用户还能凭微信支付分免费使用循环环保袋、快递循环包装袋。微信支付还推出空中离线支付解决方案“微信机上付”，微信支付分550分以上的用户在开通“微信机上付”后，便可在飞行过程中享受“先享后付”的离线消费服务。

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